Vermögensaufbau für Kinder – ETF Sparplan für Kinder anlegen

Ratgeber Vermögensaufbau für Kinder: Sparpläne auf Aktien, Fonds und ETFs frühzeitig anlegen!

Für die eigenen Kinder sowie als auch für die Enkelkinder möchten viele Menschen gerne eine Geldanlage ins Leben rufen. Ziel ist es hierbei dafür zu sorgen, dass es den Kindern in der Zukunft gut geht und dass sie ein finanzielles Polster haben auf das sie zurückgreifen können.

Die private Altersvorsorge spielt in Österreich eine immer wichtiger werdende Rolle. Viele Experten raten, dass die berufliche und die gesetzliche Altersvorsorge nur durch die private Altersvorsorge ergänzt werden kann. Aktien bzw. Wertpapiere sowie als auch Immobilien gelten seit Jahren als beliebte Möglichkeiten, wie die private Altersvorsorge optimiert werden kann.

Online Broker mit ETF Sparplänen in Österreich – Vergleich

Welchen ETF Sparplan für Kinder wählen?

Für alle, die langfristig investieren möchten und eine nachhaltige Geldanlage für Kinder wünschen, empfiehlt sich beispielsweise eine Geldanlage in einen ETF auf den MSCI World – hier gibt es mehrere Varianten.

Für eine nachhaltige Geldanlage mit einem Kindersparplan bzw. einem ETF Sparplan für Kinder bietet der MSCI World Socially Responsible  eine gute Gelegenheit für die Geldanlage.

Je nach persönlichen Vorlieben können bei der ETF Auswahl für Kinder oder Enkelkinder natürlich auch verschiedene Risikoklassen, Themen oder ETF Angebote ohne bestimmte Firmen und Themen (ohne Nestlé, ohne Waffen, ohne Russland ..) bzw. nach ESG Kriterien gewählt werden.

Welche Vorteile bietet ein ETF Sparplan für Kinder?

• geringe monatliche Kosten & Gebühren
• Online Broker bieten teilweise ETF Sparpläne kostenlos an
• große Auswahl an Investitionsmöglichkeiten passend nach Sparzielen, Themen
• die ETF Geldanlage ist beispielsweise mit ETFs ohne Waffen, ohne Nestlé, ohne Russland, ohne USA, ohne China und nach weiteren Kriterien möglich
• Bei der ETF Auswahl kann man beispielsweise einen ETF mit hoher Dividende, hoher Rendite, monatlicher Dividende, den meisten Aktien (Streuung), Gold, Anleihen oder weiteren Rohstoffen und Themen wählen – hier gibt es für jeden Geldanlagewunsch einen passenden ETF
• eine monatliche Sparrate ist ideal, um langfristig Vermögen für Kinder aufzubauen
• ein ETF Sparplan bietet langfristig Chancen auf gute Renditen
• ein ETF Sparplan ist je nach Online Broker bereits ab 10,25 oder 50 Euro monatlicher Sparrate möglich
• Tipp: Je früher man in einem ETF Sparplan für Kinder investiert (z.B. ab der Geburt), umso länger kann man von Dividenden, Renditen und langfristig positiven Trends profitieren und den Cost Average Effekt nutzen

Checkliste – Worauf achten beim ETF-Sparen für Kinder

• Auswahl eines Online-Brokers in Österreich für ein Juniordepot ohne Depotgebühren
• Fokus auf breit gestreute ETFs, wie beispielsweise die beliebten MSCI World ETF Angebote
• Aktionsangebote nutzen (z.B. kostenlose Sparpläne) und so die Kaufgebühren sparen
• den ETF Sparplan im Online-Banking einrichten, damit regelmäßig eine Durchführung erfolgen kann
• Details bzgl. Steuer beachten – hier hilft es, in Österreich einen steuereinfachen Broker zu wählen
• Für alle, die sich beim Vermögensaufbau beteiligen wollen (Omas, Opas, Onkel, Tanten, Freunde, ..) – die IBAN mitteilen

Ist ein Juniordepot eine sinnvolle Geldanlage für Kinder?

Mit dem Investment in einzelne Aktien in einem Juniordepot mit Wertpapieren (beispielsweise mit hohen Dividenden) oder einem ETF Sparplan ist es einfach und rasch möglich, etwas für den langfristigen Vermögensaufbau für sein Kind zu tun.

Warum eignen sich Aktien, Fonds und ETFs für die Altersvorsorge?

Für die eigenen Altersvorsorge können durch Aktien und Fonds Anteile an Firmen erworben werden. Häufig gibt es Firmen, die groß und global aufgestellt sind und die in unserem System eine essentielle Rolle einnehmen.

Diese Firmen sind z.B. an den Börsen notiert, so dass Aktien von ihnen gekauft werden können. Wer eine Aktie, also einen Anteil an einer Firma erworben hat, darf sich darüber freuen, dass er einen gewissen Anteil an der Firma besitzt und auch an den Gewinnen teilhaben kann. Durch die Zahlung von Dividenden ist es ohne großen Aufwand möglich, immer wieder von den Gewinnen einer Firma zu partizipieren.

In Deutschland und Österreich zahlen viele Firmen einmal im Jahr eine Dividende an ihre Aktionäre aus. Diese Dividende wird automatisch in das Depot verbucht, was natürlich sehr praktisch ist. Generell ist anzumerken, dass die Dividende definitiv besteuert werden muss, aber hier auch der Freibetrag genutzt werden kann.

• Aktien tragen das hohe Risiko von Einzelinvestments, bei denen man sich gut mit der Materie und der Firma auskennen sollte
• Fonds bieten eine breite Streuung an und somit ein verteiltes Risiko
• ETFs bieten breite Streuungen in Indizes und z.B. Rohstoffe an

Bei Fonds besteht die Option, dass ebenfalls in solche investiert wird, die entweder Gewinne an ihre Aktionäre und Anteilseigner auszahlen oder in Fonds, bei denen die Gewinne reinvestiert werden. Das bedeutet konkret, dass es hier noch einmal die Möglichkeit gibt, neue Anteile am Fonds zu erwerben.

Die Anteile und der Wert, den man an Aktien und an Fonds erhält, dürften in den kommenden Jahren weiter steigen, bzw. weiter aufgebaut werden, wenn fortlaufend investiert wird.

Das führt dazu, dass definitiv mehr Kapital gebildet werden kann. Auf eine Sicht von mehreren Jahren und vor allen von mehreren Jahrzehnten können somit beachtliche Werte für Kinder und für den Nachwuchs aufgebaut werden.

Welche Risiken bestehen bei Aktien und Fonds für Kinder?

Bei Aktien und Fonds gibt es keine Garantie darauf, dass die Werte sich wirklich positiv entwickeln. Das bedeutet im Klartext, dass die Werte definitiv sehr viele Möglichkeiten bieten und sehr viele Chancen aufgebaut werden können, aber auch Verluste entstehen können.

Bei einem Investment in einzelne Aktien und Titel ist das Risiko in aller Regel deutlich höher. Das liegt unter anderem daran, dass einzelne Firmen natürlich sehr schnell in eine Schieflage geraten können und somit sehr viel Kapital vernichtet werden kann.

Konservative Branchen für Aktieninvestments:

• Versicherungen
• Telekommunikation
• Post und Pakete
• Konsumgüter

Wer sich für ein Investment in eine einzelne Aktie entscheidet, sollte sich hier im Vorfeld sehr gut informieren und genau wissen, worin er sein Geld investiert. Langfristig betrachtet ist es denkbar, dass mit Investments in einzelne Titel sehr viel Geld verdient werden kann – aber nur dann, wenn die richtigen Investments verwendet werden.

• Gerade konservative Investments sind hier sehr beliebt und bieten die Chance, viel Rendite zu erzielen, wenn sie über mehrere Jahrzehnte gekauft und aufgebaut werden sollten.

Bei Fonds ist das Risiko in aller Regel deutlich geringer. Das heißt im Klartext, dass Fonds natürlich auch mit Verlusten gehandelt werden können und in ihrer Position weniger wert sein können, jedoch die Streuung deutlich breiter ist.

Bei einem Investment in Fonds ist es also denkbar einfach, in verschiedene Aktien und Titel zu investieren und somit nicht nur ein Produkt auf dem Markt zu haben. Ein Fonds kann zum Beispiel den kompletten ATX oder DAX abbilden und somit eine starke Streuung aufbauen.

Wer bietet interessante Fonds an?

Fonds werden von verschiedenen Anbietern aufgesetzt und können dann gehandelt werden. Nachfolgend eine Liste bekannter Anbieter von Fonds:

• JP Morgan,
• DWS
• Flossbach von Storch
• Amuni
• iShares

Wann sind ETFs interessante Optionen zum Vermögensaufbau für Kinder?

ETFs unterscheiden sich von Aktien und Fonds dadurch, dass nicht unbedingt Anteile an einer Firma gekauft werden. Der komplette ETF Handel ist für alle interessant, die sich für alternative Anlagen begeistern können und bei denen man zum Beispiel in Rohstoffe investieren möchte.

Ein Investment in Öl und Gold sowie als auch in Silber oder Kupfer sowie Nickel muss heutzutage nicht mehr physisch erfolgen. Das bedeutet ganz klar, dass es nicht mehr erforderlich ist, für die eigenen Kinder einen Goldbarren zu kaufen, der im eigenen Haus gehütet wird.

Durch einen ETF ist es möglich, dass gewisse Rohstoffe definitiv einfach gekauft werden können und gehandelt werden können. Neben den Rohstoffen gibt es auch noch andere Produkte wie z.B. die Darstellung von Indizes, die einen Vorzug bieten.

Welche Vorzüge bieten Sparpläne beim Vermögensaufbau für Kinder?

Die Sparpläne wie beispielsweise ein monatlicher ETF Sparplan für die Geldanlage für Kinder bieten beim Vermögensaufbau für Kinder den großen Vorzug, dass hier kontinuierlich eingezahlt werden kann und davon profitiert werden kann, dass immer weiter ein Produkt aufgebaut wird. Wer sich für einen Sparplan interessiert wird davon profitieren, dass er definitiv immer neue Anteile an einer Aktie oder an einem Fonds sowie ETF gewinnen kann.

Mit dem Sparplan können auch kleinere Summen perfekt investier werden. Ein Sparplan kann bei vielen Brokern bereits ab einer Summe in Höhe von gerade einmal 25 Euro im Monat realisiert werden. Das bedeutet, dass über das Jahr hinweg jeden Monat 25 Euro in ein Produkt investiert werden können. Über 12 Monate können somit also genau 300 Euro in eine Aktie oder in einen Fonds investiert werden. Es können auch mehrere Sparpläne parallel abgeschlossen und geführt werden.

Die Höhe der monatlichen Sparrate kann durchaus angepasst werden. Das bedeutet, dass mehr oder weniger Geld investiert werden kann. Wer möchte, kann 25 Euro, aber auch 100 Euro im Monat in den Sparplan investieren. Generell ist anzumerken, dass ein Sparplan auch gekündigt werden kann und man somit natürlich entsprechend viel Geld auf der hohen Kante haben kann, wenn man im Vorfeld in ein Produkt investiert haben sollte.

Häufige Fragen zum Thema ETF Sparplan – FAQ

Wo kann ich einen ETF Sparplan kostenlos anlegen?

• Je nach Online Broker in Österreich gibt es bei einigen Anbietern die Möglichkeit, einen ETF Sparplan kostenlos auszuführen.
• Damit sparst du Ordergebühren und kannst konstant dein Vermögen aufbauen. Um tatsächlich ein kostenloses Angebot für Sparpläne zu finden ist es wichtig, die Online Broker Details zu lesen und einen Vergleich der ETF Broker in Österreich durchzuführen.
• Eine klare Empfehlung gibt es hier für den Anbieter Flatex – der Broker bietet ETFs ohne Ausführungsgebühr genauso an wie eine große Auswahl an ETFs mit niedrigen Gebühren für die Ausführung.

Wo soll ich einen ETF Sparplan eröffnen & anlegen?

• Neben den Gebühren & Kosten für den gewählten Online Broker ist es auch wichtig, das Angebot an ETFs zu prüfen und ob der von dir gewünschte ETF angeboten wird.
• Wir empfehlen hier vor Abschluss und Sparplan Eröffnung bzw. der Geldanlage einen umfassenden Vergleich aller Details, Gebühren, Vorteile und natürlich für das konkrete ETF Angebot beim gewählten Anbieter.

Welche ETF Sparpläne sind bei flatex kostenlos?

• Hierbei ist es wichtig, sich vor ETF Kauf einen aktuellen Überblick zu Ordergebühren und Kosten zu verschaffen, da sich das kostenlose Angebot bei Flatex für Sparpläne öfter ändern kann.
• Aktuell gilt, dass mehr als 200 ausgewählte ETF-Sparpläne von Amundi, iShares, DWS, VanEck, Vanguard und WisdomTree ohne Ordergebühr handelbar sind.

Welche ETFs gibt es auf den ATX in Österreich?

• iShares ATX UCITS ETF (DE) – DE000A0D8Q23 – Aktien –  ETF
• Xtrackers ATX UCITS ETF 1C – LU0659579063 –  Aktien – ETF

Wie spare ich am besten Geld für mein Kind?